خریداران خانه برای اولین بار می‌توانند برای وام مسکن ۳۰ ساله درخواست دهند. دولت می‌گوید این سیاست مشمول کسانی می‌شود که برای اولین بار است که اقدام به خرید خانه می‌کنند. وام‌های مسکن با دوره بازپرداخت ۳۰ ساله که در بودجه فدرال ۲۰۲۴ اعلام شده بود، از پنجشنبه اجرایی می‌شود.
به گزارش مجله «تایم‌میگ»، خریداران خانه برای اولین بار که خانه‌های نوساز خریداری می‌کنند اکنون می‌توانند برای وام مسکن ۳۰ ساله واجد شرایط شوند، که پنج سال اضافی برای پرداخت وام بیمه شده به آن‌ها می‌دهد. برای سایر وام‌های مسکن که به بیمه پیش‌فرض نیاز دارند، محدودیت بازپرداخت ۲۵ سال همچنان پابرجاست.
کریستیا فریلند، معاون نخست‌وزیر، این تغییرات را فرصتی برای «کاهش نابرابری بین‌نسلی» برای جوانانی که در تلاش برای ورود به بازار مسکن هستند، توصیف کرد.
برخی معتقدند این تغییرات منجر به کاهش پرداخت‌های ماهانه وام مسکن می‌شود و بازار مسکن را برای خریداران جوانی که با مشکل خرید مواجه‌اند، باز می‌کند. برخی تحلیل‌گران وام مسکن هشدار داده‌اند که قوانین جدید برای بسیاری از افراد اعمال نمی‌شود و ممکن است در بلندمدت هزینه بیشتری برای آن‌ها داشته باشد.
واجدین شرایط دریافت وام چه کسانی هستند؟
وام‌های بیمه شده تمدید شده برای افرادی است که:
اولین بار است که خانه می‌خرند.
خانه‌ای نوساز خریداری می‌کنند که قبلاً ساکنی نداشته باشد.
در خانه یا محلی که متعلق به همسر فعلی یا شریک زندگی‌شان است زندگی نکرده‌اند، مگر اینکه اخیراً ازدواج یا شراکتشان پایان یافته باشد.
دارای وام مسکن با نسبت بالا هستند، یعنی وام‌هایی که بیش از ۸۰ درصد قیمت خرید خانه را شامل می‌شود.
کسانی که می‌خواهند واجد شرایط دریافت وام مسکن بیمه شده باشند، باید خانه‌ای زیر یک میلیون دلار خریداری کنند و کمتر از ۲۰ درصد از قیمت خرید خانه را به عنوان پیش‌پرداخت بپردازند.
بر اساس نظرسنجی مصرف‌کنندگان وام مسکن CMHC در سال ۲۰۲۴، در سال ۲۰۲۳ تغییری به سمت دوره‌های بازپرداخت طولانی‌تر وجود داشت و ۲۹ درصد از افراد مورد بررسی دوره بازپرداخت ۲۵ سال یا بیشتر را انتخاب کردند.
محدودیت‌های این اقدام چیست؟
پنه‌لوپه گراهام، کارشناس وام مسکن در RateHub.ca، یک سازمان تحلیل داده‌های املاک و مالی، قوانین جدید را “تلاش خوب” برای گروه خریداران خانه — عمدتاً نسل Z ارزیابی کرد. گروهی که به شدت به حمایت در برابر قیمت‌ها نیاز دارند.
گراهام به CBC News گفته است: «فکر می‌کنم تعداد افرادی که واقعاً واجد شرایط این طرح می‌شوند وقتی قیمت‌ها و نوع خانه‌هایی که واقعاً واجد شرایط هستند و نوع وام مسکنی که با این معیارها امکان دریافت دارند را در نظر بگیرند، تعدادشان بسیار محدود خواهد بود.»
به گفته او، خانه‌های پیش‌ساخته در بازارهایی مانند تورنتو و ونکوور، به ویژه خانه‌های مستقل بیش از یک میلیون دلار هزینه دارند که خریدار را از دریافت وام مسکن بیمه شده محروم می‌کند. افرادی که در بازارهای گران‌قیمت زندگی می‌کنند مجبور به خرید یک کاندو رفتن به مناطق مقرون به‌صرفه‌تر خواهند بود.
آغاز پرداخت وام‌های مسکن ۳۰ ساله از امروز
کارگزاران وام مسکن اکنون می‌توانند دوره‌های بازپرداخت ۳۰ ساله را برای صاحبان خانه ارائه دهند.
رون باتلر، کارگزار وام مسکن در تورنتو، معتقد است این سیاست به دلیل تعداد کمی از افرادی که واجد شرایط‌اند، نمی‌تواند تأثیر زیادی بگذارد، البته اثربخشی این اقدام بر اساس منطقه متفاوت خواهد بود.
به نظر او، اجرای این طرح برای کسانی که در آتلانتیک کانادا زندگی می‌کنند، می‌تواند مفیدتر باشد، اما برای ساکنان انتاریو، بریتیش کلمبیا، و مونترال تقریباً کاملاً غیرعملی است.
این طرح به پس‌انداز پول کمک می‌کند؟
اینکه آیا این اقدام به خریداران اولین بار کمک می‌کند تا پول پس‌انداز کنند بستگی به نحوه نگاه شما به آن دارد.
گراهام گفت: بازپرداخت بلندمدت وام باعث می‌شود که پرداخت‌های ماهانه کمتری داشته باشید، که به نوبه خود به فرد کمک می‌کند تا برای وام بزرگ‌تری واجد شرایط شود و در نتیجه بیشتر برای خانه خرج کند. این تضمین می‌کند که آن‌ها در ماه پول بیشتری پس‌انداز می‌کنند.
تحلیلی توسط RBC نشان می‌دهد با پرداخت وام اصلی ۱۵۰,۰۰۰ دلاری، دوره بازپرداخت ۳۰ ساله، هزینه‌های ماهانه وام مسکن را در مقایسه با وام دوره ۲۵ ساله، بیش از ۷۵ دلار کاهش می‌دهد.
هزینه‌هایی که خریداران باید در نظر بگیرند
شرکت بیمه مسکن کانادا، به عنوان یکی از ارائه‌دهندگان اصلی بیمه پیش‌فرض وام مسکن در کانادا، گفت که برای افرادی که از این اقدام استفاده می‌کنند، ۰.۲ درصد هزینه بیمه دریافت می‌کند.
باتر می‌گوید: در حالی که برخی از سازندگان ممکن است برای تطابق با برنامه جدید انعطاف‌پذیر باشند، اکثر سازندگان خانه‌های نوساز درخواست ۱۵ تا ۲۰ درصد ودیعه به صورت پیش‌پرداخت را دارند. آن‌ها انتظار دارند این پول را — در دوره‌ای ۶ ماه تا یک سال — برای ادامه پروژه به آن‌ها بدهید. در حالی‌که این میزان، پول به عنوان پیش‌پرداخت برای یک خریدار جوان بسیار زیاد است. همین موضوع می‌تواند به عنوان یک مانع تلقی شود.
حالا باید دید استقبال از این طرح چه میزان خواهد بود و چقدر تاثیر گذار است.